公司对公账户放着不用，小心被银行清理：先把这几件事对一遍

开公司的时候，对公账户是绕不开的一道手续。带齐营业执照、法人身份证、公章，跑一两趟银行，账户开下来了，往后收客户的款、发工资、缴税，都走这个账户。开完那天，不少老板就把这件事翻篇了，觉得账户开好了就一直在那儿，不用再管。真到了要用的时候才发现，转账被退回来，网银登录提示异常，打电话一问，才知道账户出了状况。

对公账户和个人银行卡不一样。它是公司对外收付款的通道，通道一堵，生意就跟着卡。客户的款进不来，供应商的款付不出去，工资发不出去，税款划不出去，哪一件都不是小事。偏偏很多小公司平时只看账户里有没有钱，很少看账户本身的状态。账户状态这件事，平时不显眼，出问题的时候才让人着急。

先说一个容易被忽略的情况：长期不动户。公司注册下来之后，有的业务迟迟没开展，有的换了另一个账户收款，原来的对公账户就放着不动了，一年半载没有一笔收付。不少银行会对这样的账户做清理，清理之前一般会通过预留的电话或短信通知。要是预留的手机号早就换了，通知收不到，账户被清理了都不知道。等到哪天想起来要用这个账户收款，才发现已经不能正常用了。各家银行对长期不动户的界定和处理方式并不完全一样，具体的标准和通知方式，以开户行的规定为准，拿不准就直接问开户行。

再说信息变更。公司搬了地址、换了法人、换了联系电话，这些变化在工商那边办完手续，很多人就以为全办完了。其实银行那边预留的信息也要同步更新。预留信息对不上，银行的对账单寄不到，重要通知收不到，有的业务在柜台也办不下来。法人变更之后，尤其要记得去银行更新预留的法人信息和印鉴，拖着不办，后面办什么业务都要先补这一道手续，白白多跑一趟。

网银和操作员权限，是另一处容易松的地方。小公司人少，网银常常只有一两个人会用，制单、复核、U盾都在同一个人手里。时间一长，谁手里有什么权限，自己都说不清了。有人离职，交接单上写了客户和资料，网银权限却忘了收回；U盾放在抽屉里，谁拿走了也不知道。这些事平时看着没什么，一旦出了问题，查起来才发现权限早就乱了。权限这件事，宁可平时麻烦一点，也别等出了事再去理。

日常管理其实不复杂，照着下面这几件事定期过一遍就行。每个月对一次账，银行发来的对账单别只看一眼余额，收付明细要和自家的流水对上，对不上的地方当月就问清楚，别攒到年底。每个季度看一眼账户状态，网银能不能正常登录，最近有没有银行发来的通知，有没有需要确认的事项。每年核一次预留信息，法人、地址、电话、联系人有没有变化，有变化就去银行更新。网银密码定期换一次，操作员离了职，权限当天就收回，U盾交接要留个记录。公司里固定一个人对接银行，银行打来的电话、发来的通知有人接、有人跟，别让这些事没人管。

还有几个坑，小公司踩中的不少。一个是只用一个账户走所有的款，进货、收款、发工资、缴税全挤在一个账户里，万一这个账户出了问题，整个公司的资金进出都停了。有条件的，可以把收款和日常支出分开，留个备用。另一个是公户和私户混着用，图方便拿个人卡收公司的款，或者拿对公账户付个人的开销，账越混越乱，到了报税和对账的时候，每一笔都要翻出来解释。还有一个是对账单从来不看，银行扣了什么费用、收了什么手续费，一年下来也不知道。账单不看，等于把账户交给别人管。

如果账户已经被限制使用了，先别慌，也别急着在网上找人帮忙。先打电话问开户行，问清楚限制的原因是什么、需要补什么材料。一般是带上营业执照、法人身份证、公章这些材料去网点核实，材料齐了，按银行的要求走流程。声称能花钱“快速解冻”“内部疏通”的，大多不靠谱，账户的事只能通过开户行正规办理，别把钱交到不认识的人手里。

对公账户这件事，说到底就是定期看一眼、定期理一理。开户的时候花了力气办下来，平时每个月对对账、每季度看一眼状态、每年核一次信息，花不了多少时间。账户不出问题，收款、付款、发工资、缴税才能顺顺当当，生意上的事，也少一件让人分心的麻烦。

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